Épargne Jeune Militaire : ouvrez votre 1ᵉʳ contrat dès la 1ʳᵉ solde
Réponse rapide. Un jeune militaire qui place 100 €/mois dès 20 ans dispose de ~150 000 € à 50 ans (vs 33 000 € s'il démarre à 30). La règle est simple : 3 mois de solde sur Livret A, puis tout le surplus en assurance-vie pour prendre date fiscale avant 30 ans.
EVAT, sous-officier, élève officier ou sortie d'école (Saint-Cyr, EMIA, ENSOA) : ce guide vous donne la méthode complète pour faire fructifier votre solde sans renoncer à votre vie.
Pourquoi épargner avant 30 ans est votre meilleure décision financière
Le temps est le seul actif que vous ne pouvez pas racheter. Voici ce que cela donne, chiffré.
| Âge de démarrage | Versement mensuel | Total versé à 60 ans | Capital à 60 ans (4 % net) |
|---|---|---|---|
| 20 ans | 100 €/mois | 48 000 € | 147 254 € |
| 25 ans | 100 €/mois | 42 000 € | 109 075 € |
| 30 ans | 100 €/mois | 36 000 € | 78 866 € |
| 40 ans | 100 €/mois | 24 000 € | 37 224 € |
Hypothèse : assurance-vie en gestion équilibrée, 4 % de rendement net annuel, capitalisation mensuelle. Source : calculs LFDM 2025.
Votre profil
La stratégie d'épargne dépend de votre grade et de votre capacité réelle. Trouvez votre cas.
EVAT / 1ᵉʳ contrat
Solde nette : 1 500 – 1 900 € net
Capacité épargne : 50 – 150 €/mois
Livret A (précaution) + assurance-vie 50 €/mois.
Voir la stratégieSous-officier
Solde nette : 1 800 – 2 300 € net
Capacité épargne : 150 – 300 €/mois
AV + PER si TMI 30 %. Pensez RMC dès 4 mois OPEX.
Voir la stratégieSortie d'école officier
Solde nette : 2 200 – 2 800 € net
Capacité épargne : 300 – 600 €/mois
AV + PER + immo locatif à 3-5 ans. Stratégie 3 étages.
Voir la stratégie8 guides essentiels pour démarrer
Cocon sémantique « Épargne Jeune Militaire » — chaque article répond à une question précise.
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Les 3 erreurs qui coûtent le plus cher
- 1. Acheter une voiture neuve à crédit dès la 1ʳᵉ affectation. Une décote de 20 % la 1ʳᵉ année + intérêts. Sur 5 ans : ~8 000 € perdus.
- 2. Cramer la prime OPEX en consommation. Cette prime est exonérée d'impôt : c'est l'argent le plus précieux que vous toucherez. Versez-la en assurance-vie.
- 3. Attendre 30 ans pour ouvrir une assurance-vie. Vous perdez 10 ans de date fiscale et l'effet boule de neige. Coût : ~50 000 € à la retraite.
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Questions fréquentes
À partir de quel âge un militaire doit-il commencer à épargner ?
Dès la première solde. Un EVAT de 19 ans qui place 50 €/mois sur une assurance-vie à 4 % net obtient ~75 000 € à 50 ans. Le même montant démarré à 30 ans ne donne que ~33 000 €. Le temps est le seul levier que vous ne pouvez pas rattraper.
Combien épargner par mois quand on est jeune militaire ?
Visez 10 à 15 % de votre solde nette. Pour un EVAT à 1 800 € net, cela représente 180 à 270 €/mois. Pour un sous-lieutenant à 2 500 €, 250 à 400 €. Si vous démarrez petit (50 €/mois), augmentez à chaque avancement.
Livret A ou assurance-vie pour un jeune militaire ?
Les deux, dans cet ordre. D'abord un Livret A rempli à hauteur de 3 mois de solde (épargne de précaution liquide). Ensuite tout le surplus part en assurance-vie pour prendre date fiscale (compte à rebours des 8 ans qui démarre à l'ouverture).
Est-ce qu'un EVAT peut ouvrir une assurance-vie ?
Oui, sans aucune restriction. Tous les militaires, du simple soldat au général, peuvent ouvrir une assurance-vie. La Financière du Militaire propose le contrat Vie Plus à 0 % de frais d'entrée, accessible dès 50 €/mois et géré 100 % à distance (compatible OPEX).
Le PER est-il intéressant pour un jeune militaire ?
Pas systématiquement. Le PER déduit fiscalement les versements, donc l'intérêt dépend de votre tranche marginale d'imposition (TMI). À 11 % de TMI (cas fréquent en début de carrière), le gain est faible. À 30 % (officier breveté), le PER devient très pertinent. Notre Pack Clé en Main fait le calcul pour vous.
Comment épargner depuis une OPEX ?
Tout le processus de La Financière du Militaire est conçu pour les contraintes opérationnelles : ouverture par signature électronique, suivi par visioconférence, virements automatisés. Vos primes OPEX (exonérées d'impôt) sont la meilleure source pour booster votre épargne.
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Laissez votre prénom et votre numéro : Sébastien Valleix, conseiller en investissement financier et immobilier (ORIAS 22004090), vous contactera sous 24 h ouvrées. Gratuit et sans engagement.
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