Un Spectre Patrimonial Complet — Accessible à Tous les Grades
Du soldat au général, de l'épargne de précaution à l'investissement en private equity et à la transmission de votre patrimoine : La Financière du Militaire vous donne accès aux solutions des cabinets de gestion privée, sans les tickets d'entrée prohibitifs.
💰 Épargne — De la Sécurité au Rendement
Nous ne vous proposons pas un livret. Nous bâtissons une stratégie d'épargne à plusieurs étages, du capital de précaution disponible à tout moment jusqu'aux placements à fort potentiel de rendement.
| Produit | Objectif | Versement initial | Versement programmé | Horizon | Disponibilité | Avantage |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Livrets réglementés (Livret A, LEP, LDDS) | Épargne de précaution | 15 € | 10 €/moisNon obligatoire | Immédiat | Totale | Exonération fiscale — idéal primes OPEX |
| Assurance-vie | Capital + transmission | 500 € | 50 €/moisNon obligatoire | 0 à 8 ans et + selon portefeuille | Partielle | Hors succession* |
| PER — Plan Épargne Retraite | Retraite + déduction fiscale | 100 € | 100 €/moisNon obligatoire | Retraite | Bloqué | Réduction du revenu fiscal de référence |
| Portefeuille Cryptoactif | Déléguer la gestion d'un portefeuille de cryptomonnaies | 1 000 € | 50 €/moisNon obligatoire | Long terme | Variable | Gestion déléguée par des professionnels |
| SCPI — Pierre-Papier | Immobilier sans gestion | 195 € | 50 €/moisNon obligatoire | 8-10 ans | Partielle | Revenus locatifs sans présence — idéal OPEX |
| FCPR — Capital-Investissement | Private equity accessible | 1 000 € | —Non obligatoire | 5-10 ans | Bloqué | Accès banque privée |
| … | Et bien d'autres solutions long terme adaptées à votre profil | — | —Non obligatoire | — | — | Sur-mesure selon vos objectifs |
* Assurance-vie — Hors succession : 152 500 € d'abattement par bénéficiaire pour les versements effectués avant 70 ans. Pour les versements effectués après 70 ans, abattement global de 30 500 € à se partager entre l'ensemble des bénéficiaires.
Votre conseiller bancaire ne peut vous présenter que les produits de sa banque — soit 5 à 15 solutions au maximum. La Financière du Militaire accède à plus de 300 fournisseurs :
- ✓ Les meilleures assurances-vie du marché (pas une seule)
- ✓ SCPI de rendement sélectionnées parmi 50+ sociétés de gestion
- ✓ FCPR (Private Equity) accessibles dès 1 000€ — ticket habituel : 100 000€+
- ✓ Produits structurés sur mesure — ticket habituel en banque privée : 50 000€+
- ✓ Gestion pilotée par des gérants indépendants de premier plan
🏠 Immobilier — Investir Malgré les Mutations
L'immobilier reste la pierre angulaire de la constitution de patrimoine. La Financière du Militaire a développé une approche spécifique pour investir efficacement même avec des mutations tous les 3 ans.
| Solution | Description | Ticket | Gestion | Idéal pour |
|---|---|---|---|---|
| SCPI (Pierre-Papier) | Parcs immobiliers sans gestion | 195€ initial / 50€/mois | Déléguée | Muté fréquemment / OPEX |
| OPCI | Fonds mixte immo + financier | 1 000€ | Déléguée | Besoin de liquidité |
| Résidences de services | LMNP en bail commercial | 80 000€ | Totalement gérée | Revenu garanti + fiscal |
| LMNP — Location Meublée | Statut fiscal avantageux | Variable | Partielle | Propriétaire bailleur |
| Déficit foncier | Déduction jusqu'à 10 700€/an | Variable | Partielle | Revenus fonciers existants |
| Nue-propriété | Achat avec décote 30-40% | Variable | Nulle | Préparer la retraite |
| SCI familiale | Structurer la transmission | Variable | Partagée | Transmission optimisée |
| Mandat de recherche | On cherche pour vous | 2 500€ | Déléguée | OPEX ou muté |
📉 Optimisation Fiscale — Réduire Légalement Vos Impôts
Les militaires paient souvent trop d'impôts faute de connaître les dispositifs auxquels ils ont droit. Notre spécialisation nous permet d'identifier des leviers que votre banquier ne voit pas.
| Levier | Mécanisme | Économie potentielle | Profil concerné |
|---|---|---|---|
| PER — RMC | Versements déductibles du revenu | Suivant TMI | Tous |
| FIP OM | Réduction d'impôt sur revenu | Dès 3 000 € | Tous |
| Girardin Industriel | Réduction d'impôt one-shot | Dès 5 000 € — rentabilité 15 à 23 % selon période de l'année | Tous |
| Déficit Foncier / Denormandie / Jean Brun / Malraux / Monument Historique | Dispositifs immobiliers de défiscalisation | Variable selon dispositif | Propriétaire bailleur |
🎖️ Retraite — Construire sa Liberté Financière
La retraite militaire arrive souvent entre 40 et 50 ans. C'est une opportunité unique — mais elle nécessite une préparation spécifique pour maintenir votre niveau de vie pendant 30 à 40 ans.
| Solution | Mécanisme | Avantage fiscal | Ticket | Spécificité militaire |
|---|---|---|---|---|
| RMC | Rente viagère défiscalisée | Cotisations déductibles + rente exonérée | Faible | Réservé aux militaires |
| PER Individuel | Déduction fiscale + sortie capital/rente | Versements déductibles (suivant plafond) | 100€/mois | Déblocage résidence principale |
| SCPI — Revenus complémentaires | Loyers sans gestion | Optimisables LMNP | 195€ initial / 50€/mois | Aucune gestion |
| SCPI en nue-propriété | Acquisition avec décote, capitalisation silencieuse | Aucune fiscalité pendant le démembrement | Versements programmés en NP | Préparer la retraite sans pression fiscale |
| Démembrement de propriété | Nue-propriété aujourd'hui | Aucune fiscalité | Variable | Résidence de retraite à prix réduit |
👶 Épargne pour mes enfants — Préparer leur avenir
Études, premier logement, mariage… Constituez un capital à long terme pour vos enfants grâce à des solutions fiscalement avantageuses. Deux stratégies complémentaires, à choisir selon votre objectif et le niveau de contrôle souhaité.
Contrat au nom de l'enfant
Un contrat d'assurance-vie ouvert directement au nom de votre enfant. Simple et direct, le capital lui appartient à sa majorité.
- ✓ Prise de date fiscale dès l'ouverture
- ✓ Fiscalité avantageuse après 8 ans
- ✓ Versements possibles par les grands-parents
- ✓ Exonération de droits de donation jusqu'à 31 865 €
- • L'enfant récupère le capital à 18 ans
- • Perte de contrôle à la majorité
Contrat au nom du parent
Vous ouvrez un contrat à votre nom avec vos enfants désignés comme bénéficiaires. Vous gardez le contrôle et adaptez la stratégie dans le temps.
- ✓ Gestion à horizon : dynamique au départ, sécurisée à l'approche des 18 ans
- ✓ Contrôle total sur le moment de la transmission
- ✓ Versements programmés (50€, 100€, 200€/mois)
- ✓ Abattement de 152 500 € par enfant à la transmission
La gestion évolutive — du dynamique au sécurisé
Le principe est simple : nous nous positionnons dès le départ sur les marchés financiers pour aller chercher de la performance, puis nous sécurisons progressivement le capital à mesure que l'échéance approche.
Sécurisation programmée à l'arrivée des 18 ans de l'enfant.
Ouverture avec 1 000 €, sans versement programmé.
Sécurisation programmée à l'arrivée des 18 ans de l'aîné.
Vous gardez le contrôle et adaptez la stratégie dans le temps.
Exemple de répartition pour un profil « équilibre » sur les 12 années précédant l'échéance.
🪙 Métaux Précieux — Diversifier avec une valeur refuge
L'or et l'argent restent des valeurs refuges historiques, particulièrement adaptées en période d'incertitude économique ou géopolitique. Une diversification tangible, hors système bancaire, qui complète idéalement un patrimoine financier et immobilier.
Godot & Fils — Maison fondée en 1933
La Financière du Militaire vous donne accès aux solutions de Godot & Fils, l'une des plus anciennes maisons françaises spécialisées dans l'achat, la vente et la conservation de métaux précieux. Une expertise reconnue, une transparence totale sur les cours et un large choix de produits physiques d'investissement.
Voir les produits disponibles
Où placer les métaux précieux dans votre épargne ?
L'or et l'argent se positionnent comme une brique de diversification dans votre allocation patrimoniale, entre les actifs sécurisés et les actifs de performance. Voici comment se répartit le couple rendement / risque par classe d'actifs :
Or d'investissement
Lingots (1 g à 1 kg), pièces Napoléon 20 F, Souverain, Krugerrand, Maple Leaf, Vera Valor, etc.
Argent d'investissement
Lingots et pièces (Maple Leaf, American Eagle, Vera Silver). Levier intéressant à long terme.
Pièces de collection
Numismatique : pièces rares françaises et internationales, prime de collection.
Conservation sécurisée
Stockage en chambre forte assurée, ou livraison à domicile selon vos préférences.
🎓 Transmission — Préparer l'Avenir de Votre Famille
Transmettre son patrimoine ne s'improvise pas. Sans préparation, jusqu'à 45% de votre patrimoine peut partir en droits de succession. Avec la bonne stratégie, vous transmettez l'essentiel.
| Solution | Mécanisme | Économie sur succession | Horizon |
|---|---|---|---|
| Assurance-vie | Hors succession | 152 500€ × nb bénéficiaires | Immédiat |
| Donation de son vivant | Abattements renouvelables | 100 000€/enfant tous les 15 ans | Dès maintenant |
| Démembrement de propriété | Donner la nue-propriété | Droits sur valeur réduite | Moyen terme |
| SCI familiale | Structurer la transmission immo | Décote 10-20% | Long terme |
| PER | Hors succession si décès <70 ans | Exonéré de droits | Long terme |
| Groupement forestier | IFI + transmission réduite | Abattement 75% | Long terme |
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Indépendants, nous sélectionnons les meilleures sociétés de gestion, assureurs et plateformes du marché pour construire votre stratégie patrimoniale.
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Premier échange gratuit et sans engagement. Sébastien Valleix, ancien Capitaine, analyse votre situation et vous propose un plan d'action personnalisé.
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